如何成为一名合格优秀信贷员？——四个意识，三项素质，三种精神！

去年以来，银监会为整治金融乱象，防范金融风险，连续出台了八个指导意见，2018年新年伊始，“一行三会”等金融监管部门又推出多项监管规定和相关措施，新时代金融监管要呈现新气象，坚决守住不发生系统性金融风险底线不动摇，旨在规范银行风险防控，严肃查处违规违法发放贷款行为。元月13日，中纪委二次全会公报点名:银行领域贷款问题藏污纳垢多年，要着力解决金融信贷等重点领域和关键环节的腐败问题，金融信贷作为“重点领域”的四大问题之一，被首次列举出来。

大家知道，信贷工作是我们农商银行工作的核心和重心，目前利润的主要来源还是依靠贷款利息的收回，它是银行能否健康持续发展的根本保证。做一名合格优秀信贷员是做好放贷、管贷和清贷的重要前提和又一根本保证，至关重要！早在五年前，习总书记就告诫：全党必须警醒起来，打铁还需自身硬，要求切实解决自身存在的突出问题，切实改进工作作风。近日，省联社党委书记、理事长崔联会等领导深入我市农信社调研时强调，高质量发展是全省农信社当前乃至今后发展的主方向，一方面要继续加大清收不良贷款力度，确保成效；一方面要从健全完善信贷管理入手，扎紧制度笼子，强化制度约束，加强贷款的全流程管理，严防新增风险发生，从源头上为高质量发展把好关口。

新常态下如何才能成为一名合格的、称职的优秀信贷员呢？我认为要具备“四个意识，三项素质，三种精神”。 

1具备高度的敬畏意识

新常态下，从事信贷人员一定要提高政治站位，知敬畏就是要自律思想意识，规范行为准则。自觉严格地遵守贷款各项规章制度，培养良好的道德情操和行为习惯；守规矩是做一名合格信贷人员的重要准则。规矩本质是一种约束、一种准则，一种标准、一种尺度，它告诫我们信贷人员要心存敬畏、遵守规矩，要有所为，有所不为。必须将自己的信贷行为置于规矩之中，真正做到内化规矩于心，外化规矩于行，让讲规矩、守规矩成为规范我们信贷人员自觉工作习惯，才能不出格，不碰高压线。摒弃过去的陈规陋习，自觉维护信贷制度的严肃性。

2具备高度的责任意识

（一）必须能够做到以行为家，视贷款如自己的资产一样来重视，认真执行贷款“三查”制度，严格审查每笔合同资料，把好第一道关口！精心做好贷后管理工作，万万不可掉以轻心；不论是自己经手发放的，还是管理着其他客户经理发放的，都应该对每笔贷款高度负责，不能顾此失彼，更不能放任不管。

（二）必须要做到对自己所清收的每笔贷款，心中有数，对借款人和担保人的基本情况和担保能力要了如指掌，这样工作才能做到有的放失，收到预期的效果。

（三）必须具有强烈的主观能动性。主动作为，变要我干为我要干。

3具备高度的廉洁意识

必须恪守职业道德，廉洁从业。树立良好的三观意识，我们从事的金融工作是个高危行业，一定要做到：不做酒色俘虏；不被金钱击倒；不为物质诱惑。常修做人之德，常怀感恩之心，为自己、为家庭、为单位负责，做一名廉洁合格的信贷人员。

4具备高度的合规意识

严格执行贷款“三查”制度，不可偏颇放松任何环节，一是调查人员做到尽职尽责，实事求是撰写贷前调查报告，确保所获知的客户资料翔实、准确、可靠、完整、有效；二是审查人员按合规要求对递交的调查报告进行严格审查，并采取多种办法进行核实验证，一经发现虚假，立刻拒之门外，严防诈骗贷款事件发生；三是按时、跟进、到位做好贷后管理，发现风险隐患立即报告，启动应急预案，及时化解风险，确保贷款质量。

5具备应有的政治素质

认真学习贯彻党的十九大精神，落实习近平总书记关于作风建设永远在路上的重要指示精神。基层党支部要紧紧围绕突出政治功能、提升组织力的目标，更好地发挥基层党支部战斗堡垒作用和广大党员先锋模范作用，把思想和行动统一到省联社、办事处及总行确定的全年各项工作目标上来，统一到加快建成健康而富有活力的“现代金融企业集群”的生动实践上来。因此，基层党支部和党员要对照党章要求，查找政治纪律松散、组织纪律软弱方面的问题。党员带头联系实际，开展批评和自我批评，坚决反对制止一切违背信贷制度的违规操作行为，净化信贷生态环境，锻造一支政治素质过硬的信贷队伍。

6具备应有的业务素质

（一）做一名合格的信贷员不是简单的收收放放，更多的时间和精力是用在与贷户打交道上，甚至是感情的建立，这就要求我们的信贷员平时要注重自身修养和业务素质的提高，要逐步提高掌握风险评估能力、综合分析能力和语言逻辑表达能力；善于掌握工作方法技巧，善于把握说话分寸，说辞要恰当，话要说到点子上。能让贷户声声入耳，乐意而不反感，愿意配合我们的信贷工作。

（二）牢牢把握信贷业务“回归本源”主题，熟悉当前农村改革的最新政策形势和内容，掌握“三农”当前迫切需求，熟悉农户所从事行业市场经济动态信息，能够把控贷款运用中的变化情况，规避市场风险。 

（三）必须掌握一定的农村金融、法律等知识，熟悉信贷政策及操作规程，学会运用所掌握的业务知识和法律知识，沟通贷户情感，引导贷户养成良好的主动还款意愿。按照贷款合同用途约定，使用信贷资金，并积极归还利息，按期归还全部贷款。

7具备良好的心理素质

因人而异，灵活掌握。针对每笔贷款，要在了解掌握借款人目前的行为状态，财产状况和收入情况后，抓住最能说服借款人还款的有力措辞和证据，做到贷款在即将到期前及时进行催收，这样才能收到事半功倍的效果，不能因为贷户说了几句不配合的话，就感觉丢了面子而失去信心，放弃催收有利时机。在清收每一笔贷款的全程中，我们的信贷人员一定要充分掌握话语的主动权。

8具备良好的吃苦精神

收贷工作不仅要“走千家、进万户”，还要经常不断的深入到农村田间地头或工厂；或者需要三番五次的外出去寻找贷户，因此，要做到“三个不怕”：即不能怕多打听，不能怕多走路，不能怕多说话。因为整个社会诚信意识还没有完全建立起来，相当多的贷户信用观念还不强，自觉还款意识还较差；或因自己事情多，暂时抽不出时间，而一推再推，尤其是同贷户约定好的时间一定要遵守，要变被动为主动，清贷人员不能错过每一次的机会，没有辛劳，哪有收获啊，说的就是这个道理。我经常给信贷员们打一个形象的比喻，我说你不是市长，你不是公安局长，这句话，你懂的！只要贷户给你提供他在哪儿，你就不要找任何理由，抓住时机，主动出击，万万不可麻痹大意！ 

9具备良好的合作精神

收贷实践中，更多的不良贷款清收需要依靠大家巧妙配合，合力攻坚，方能奏效，也就是发扬团队精神。因为个别难缠户必须要靠大家的智慧和力量共同去应对。所以说，在收贷过程中，要善于摆阵布局，给贷户形成压力；用计用策，协同作战，说服贷户，达到收贷目的，这一点大家尤其要给予重视，不能轻易忽视。 

10具备良好的忠诚精神

职业道德在这里也可表述为忠诚精神。我们既然选择了信合事业，就没有任何理由不去爱这个大家庭。商行靠我去发展，我靠商行去生存。必须时刻牢记“合规办理，真诚践行；尽职尽责，遵规守纪”。这是职业道德的最高要求。一名员工入职企业，该做什么，不该做什么，应该清清楚楚，明明白白。一笔贷款能不能发放，发放多少，关键就在于我们的贷前调查资料的真实性和可信度，如实反映，真实表述。

一切拨高借款人或担保人信誉和编造虚假资料的手段，都是可耻的！一切为借款人提供虚假理由骗取贷款的行为，都是对商行的背叛！

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